De acordo com pt.wedoany.com-A Shepherd, seguradora de riscos de construção civil canadense, e a Brickeye, empresa de tecnologia da construção de Toronto, anunciaram uma parceria em 25 de junho para oferecer incentivos de seguro para projetos que utilizam a plataforma de impermeabilização da Brickeye, incluindo redução de franquias para danos por água e descontos em prêmios. O programa, chamado "Shepherd Savings", visa vincular diretamente o custo do seguro à adoção de tecnologia.
Justin Levine, CEO da Shepherd, afirmou que a empresa está se esforçando para introduzir precificação baseada em comportamento no seguro comercial. Em vez de depender apenas de dados históricos de perdas e questionários de subscrição, as seguradoras estão cada vez mais obtendo informações em tempo real sobre como os empreiteiros operam no canteiro de obras e quais tecnologias usam para prevenir perdas. Levine disse que as franquias para danos por água em projetos que utilizam a tecnologia da Brickeye podem ser reduzidas em 50% ou mais, pois sensores de detecção de vazamentos e sistemas de desligamento automático alteram substancialmente o perfil de risco do projeto.
Algumas seguradoras de riscos de construção civil estão oferecendo incentivos, incluindo franquias mais baixas, descontos em prêmios e melhores condições de apólice, para empreiteiros e proprietários de projetos que implantam tecnologias de monitoramento e prevenção de perdas. Essa prática de incentivar novas abordagens e oferecer descontos tem aumentado nos últimos anos, à medida que as seguradoras lidam com perdas contínuas por danos causados pela água e com o valor cada vez mais concentrado em grandes projetos, desde torres residenciais até data centers. Especialistas do setor afirmam que as seguradoras estão dando cada vez mais importância a práticas de gestão de risco comprováveis, incorporando-as nas decisões de seguro.
Sedat Kunt, líder nacional de riscos de construção civil da Marsh, disse que os sensores de monitoramento "agora são muito comuns" e que esta é "uma das mudanças mais importantes na subscrição de riscos de construção civil". Os danos por água continuam sendo uma das principais causas de sinistros em seguros de construção civil, com perdas relacionadas a tubulações no topo da lista, o que leva as seguradoras a buscarem uma compreensão mais clara de como os empreiteiros monitoram sistemas temporários de abastecimento de água, respondem a vazamentos e gerenciam a exposição ao risco durante a construção.
Darren Tasker, diretor de subscrição de construção civil para a América do Norte da Allianz Commercial Insurance, afirmou que as seguradoras estão cada vez mais reconhecendo o valor das tecnologias de monitoramento e as incorporando em suas avaliações. Tasker observou que, em grandes projetos de construção, a taxa de adoção de sistemas de mitigação de danos por água pode já estar próxima de 50% ou mais, dependendo do porte e do tipo do projeto.
O grau de importância que as seguradoras atribuem a essas medidas ainda é um ponto de debate. Jason Behrer, diretor-gerente de riscos de construção civil da Aon, descreveu o mercado como estando em estágio inicial, acreditando que muitas seguradoras ainda são cautelosas em conceder descontos significativos nos prêmios, aguardando mais dados de desempenho. Outros acreditam que o mercado já superou a fase experimental. Matt Wagner, chefe de propriedade de construção civil para a América do Norte da Zurich, afirmou que, quando os subscritores têm confiança nas medidas adotadas, as ações de controle específicas do projeto podem impactar diretamente as franquias, a precificação e a cobertura do seguro. Wagner acrescentou que essas medidas podem significar a diferença entre uma franquia para danos por água de US$ 2 milhões e US$ 1 milhão em grandes projetos.
Várias fontes apontaram que sistemas de detecção de vazamentos, tecnologias de desligamento automático e outras ferramentas de monitoramento são cada vez mais vistos como ativos operacionais que podem reduzir o tempo de inatividade, limitar interrupções no cronograma e evitar perdas antes mesmo da ocorrência de um sinistro de seguro. Com as franquias de riscos de construção civil subindo para centenas de milhares ou até milhões de dólares em grandes projetos, evitar perdas tornou-se tão importante quanto se recuperar delas. Kunt afirmou que as seguradoras podem eventualmente buscar maiores evidências de que os sistemas de mitigação permanecem ativos durante todo o processo de construção. Simultaneamente, os avanços em inteligência artificial também começam a impactar os fluxos de trabalho de subscrição, embora especialistas do setor concordem amplamente que essa evolução ainda está em estágio inicial.
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